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住宅ローン借り換えアプリ「モゲチェック」サービス紹介動画(Crevo制作実績)
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モゲチェック クーポン

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数百万円の決済省コスト化もザラ、「モゲチェック」は日本初の住宅ローン借り換えアプリです!

 

アマゾンでユースド書籍を買い物するケース、300円か400円で迷う事がある。

 

どの店から買うべきか対比していると1分くらいは必要になる。

 

対比すべきは書籍の状況や納期、現在までの書店に対する評価などだ。

 

支出に注意深いになるのは良い事だけど、何をどこで買うかという対比吟味に

 

かける時は、経済合理性から言えば支払う代金に比例していていいはずだ。

 

安いものはカンで選択し、10万円、100万円、1000万円とかける時を増やすべき。

 

万が一100円の相違に1分をかける長所があるのなら、

 

100万円の異なる点を生む買い付けなら10000分、

 

つまり1カ月間フルタイムで働く時くらいをかけても良いはずだ。

 

現時点で住宅ローンを抱えている人の多くは、注意深いに選択してで借り換えをすれば、

 

今後の支払総額が数百万円くらい変わってくる事を薄っすら知っていながら、

 

何もしていないのではないだろうか?このところ軌跡的な超低利率という事を知りながら、

 

住宅ローンは計算も事務申込み手順も骨が折れるだからと、つい後回し。

 

そのような人が多々あるようだ。

 

6月22日にAndroid版ツールがローンチした住宅ローン借り換えツール「モゲチェック」

 

(iOS版は近日公開)は、まさしくかくの如き人のためのクレジット対比アプリケーションだ。

 

ありそうでなかったこのツールを使えば、全国120行1000本以上の住宅ローンを順位して、

 

どこの銀行に借り換えるとどんだけ安価になるかが一目で分かる。

 

アプリケーションを起動したら、最初に目下使用している借金金融機構名を入力する。

 

続いてローンの年月、最初借入額、利息タイプを入れると、以下の画面のように

 

借り換え長所額一覧が表示される。

 

順位表示をすれば、利率タイプ別(移り変わり利率、5年固定、10年固定、全期間固定)

 

に各行の住宅ローンが一覧されて、最も安い銀行が表示される。

 

以下の見本画面では楽天銀行やイオン銀行などが上位に入っているが、

 

これはショップ型に比較してオンライン型は販管費が安いぶん、クレジットの前提も有利だからだ。

 

変化利息を選り抜く事例、未来の利息を水準を満たすまで見当して、

 

その結果が如何に総支払額に影響するのかシミュレーションする不可欠があるが、

 

それが可能なのがモゲチェックの「アナリシス」というパフォーマンス。

 

例を挙げると、いま利息が2%上がると想定すると600万円の差が出るとか、

 

中期的に4%ぐらい上がると思い描くのであれば全期間固定でクレジットを設けるのが

 

有利という事が分かる。

 

モゲチェックを公表したFinTech始動急上昇、MFS創業者の中山田明氏によれば、

 

今現在、住宅ローンを組んでいるのは全国約800万世帯と見積もられていて、

 

そのうち借り換えで100万円以上安価に可能な「良い面潜在層」は400?500万世帯あるという

 

(情報開示:これを書いているTechCrunchJapan西村とMFS中山田氏は子を介した数年来の友達)。

 

400万世帯で100万円の差額だとしたら、これは総額4兆円に相当する。

 

「本当は借り換えには大きな良いところがあるのに、実のところに借り換えをしている人は少ない。

 

現況だと借り換える人たちは1年間で20万世帯ぐらいしかない。

 

気付いてるけどめんどくさいんですよね。

 

利率1.5%だから得するんだろうなとまでは思案するものの、アクションに繋がっていない」(中山田氏)

 

なぜ現在までこういったツールがなかったのだろうか?対比自体はオンライン上にそうしたサービスがあるのでは?

 

という質問が湧く。

 

「おっしゃる通り住宅ローン対比Webページはありますが、これは大注目順位といったよく分からない水準で

 

順位されたもので、それを使ってもどこの銀行に借換えすればナンバーワン得するのかという解答は出ません。

 

住宅ローンは事務手数料があったり、優遇奥行きが改変されたり、たくさんなパターンがあるので、

 

それらを全部加味して対比するには総返金額で対比するしかないのです。

 

それを造作なくな情報入力でやってくれるのがモゲチェックです」(中山田氏)。

 

住宅ローンというのは、ほかの一般的な借金とは特性が違っていて、

 

期限前弁済にペナルティーが影響しない。

 

貸した側からすれば、今後10年とかで払ってもらえるはずだった金利分なしに繰り上げて

 

返金されると困るわけだが、住宅ローンは借り手が有利にできている。

 

常にペナルティーなしに償還が可能な「コール・オプション」が貸付要件に権利として付帯する。

 

「これは道のり的に常にそうなっている事。

 

このオプションは権利なのに、多くの人が行使できていないのが現況」(中山田氏)なのだそうだ。

 

住宅ローンは対比が相当むずかしい。

 

通信キャリアの複雑怪奇な通信計画のマトリクスが素敵に見えるほど理解いただけづらい。

 

例を挙げると、全期間固定利率であれば、単純にWebWebページに掲載されている

 

各行の利息を対比すれば済むように思える。

 

ただし実のところには「優遇奥行き」という割引率設定が銀行ごとに異なっているため、

 

実質利率を計算するには優遇奥行きも勘案する必須がある。

 

しかも、初期事務手数料がクレジットごとに大きく異なる上に、その料金も「29万円」のように必ず額だったり、

 

借入額にそれに対し0.76%と比率だったりと一定しない。

 

そして、移り変わり利率と固定利息の折衷構想として「固定特約」と呼ばれるタイプの住宅ローンを

 

使用するのも一般的だが、変化→固定切替時の前提移り変わりを勘案した

 

いくつか行の対比シミュレーションとなると、なおむずかしい。

 

自らが吟味すべき銀行数だけで言っても5?10本はある住宅ローンについて、

 

これらを対比見定めするのは「エキスパートの自らでもExcelでやりたくない作業」

 

(中山田氏)なのだそう。

 

だから全国120の銀行から月次異なる住宅ローンの利息などの前提をサーバー上で

 

最先端様子にしつつ、ツールで一発対比可能なようにするというのは、

 

今まで誰もやっていなかった事なのだという。

 

中山田氏が何故そのような事をやるかといえば、それは氏が過去にSBIモーゲージと

 

楽天モーゲージでCFOを務めた経歴がある住宅ローンのプロで、借り手側の立場に立った

 

サービスがない事を決着したいと思ったからという。

 

銀行と借り手を繋ぐプラットフォームにさて、モゲチェックは借り手側の良いところを打ち出しているが、

 

ここに銀行側を引き込む事でマーケットプレイスのようなプラットフォームを仕上げるというのがMFSの意識だ。

 

ユーザーは名前など個人情報を入れる不可欠はないが、

 

年収や就業形態を入力しておく事で、査定スタンダードに合致する

 

住宅ローンを持つ銀行からピン見所でメッセージが届くようになる。

 

ユーザーは明示的に「解説を受ける」というボタンを押して、時端や曜日、

 

電話番号を入れておく事で、詳しい解説の電話をもらう事が可能な。

 

つまり、銀行はモゲチェック使用者に反対にダイレクトマーケティングが可能な。

 

実のところにモゲチェックを使ってMFSの提携銀行から借り換えを行うと、

 

ユーザーは5000円のお祝い金を受け取る。

 

加えてMFSには提携銀行からフィーが入る仕組みだ。

 

住宅ローンの借り換えは人各々残高も利息も違うので、マーケティングメッセージが

 

不特定数多く向けとならざるを得なかったが、モゲチェックのように具体的な要件が

 

対比可能なら銀行側からダイレクトな助言ができるになる。

 

こう記述すると銀行側に長所を与える組成に思う人もいるかもしれないが、

 

モゲチェックが拡大して利益を得る事になるのは、どっちかと言えば借り手側だ。

 

有利な要件で借り換えが可能なし、万が一借り換え長所がない事が分かれば

 

目下すでにパフォーマンス的なクレジットを組んでるという事で心配無用すればいい。

 

情報の非対称性や事務処理の煩わしいさをベールにして、4兆円スケールの普通要らないな

 

利率分を銀行に払わされ続けている事に借り手側は気づくべきなのだ。

 

モゲチェックのサービスモデルは、1度借り換えの妥当性を参考にしたら、

 

それで終わりなのかと思ったのだけど、利率変化による借り換え計画のための

 

「モニター」としてもパフォーマンスする。

 

月次プッシュ通知で来るので、株の指値注文のように「張る」事が可能な。

 

例を挙げると、100万円以上借換良い面が出るようになったら借り換えよう、

 

という意思判断が可能なのだ。

 

なお、今後、大幅に利息が上昇する事があれば、移り変わり利息から固定利息に借り換えて

 

貯金にゆとりのある人が心配無用感のために「月次の入金が2、3万円上がってでも出血を止める」

 

というようなシナリオもあり得て、その時にもモゲチェックは有効なモニターツールになるだろうという。

 

政府や日銀がいうようにインフレ率が2%となれば、利率が4、5%にならないと

 

銀行に銀行預金が集まらなくなる。

 

すると、住宅ローンの利率をそれ以上に上げないと銀行は逆ざやになる。

 

そのようなシナリオを想定した利息ヘッジができていない住宅ローン活用者も多々ある、

 

というのが中山田氏の見立てで、数百万円得をするというのと反対に、

 

今後は「つらい局面での活用も出てくる」と見ているそうだ。

 

MFSは現時点で自己財源で体系製作をしていて、

 

金融系VCやビジネス企業と財源調達の話も進めている。

 

企業帰りに使用しやすいターミナル駅に有人お店を置くような事も腹積もりしていて、

 

申込み手順や銀行との交渉の肩代わりする事で多くの人に最適な貸し出しへの借り換えを

 

促すアイデアも吟味しているそう。

 

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